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信用卡最低还款和分期还款,到底哪个更划算?

  • 2019-08-14 13:11 来自 PC
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  • 评论 : 1
     分期还款和最低还款是我们在还时经常会遇到的两个选择,很多朋友不清楚这两种还款方式,不知道分期还款和最低还款哪个好。


  我们先来看看什么是分期还款?什么是最低额还款?


  分期还款:是指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金,然后让持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程。银行会根据持卡人申请,将消费资金和手续费分期通过持卡人信用卡账户扣收,持卡人按照每月入账金额进行偿还。


最低额还款:


  指的是你这个月最低的还款额度,由名字可以知道,是最低限制,如果低于这个额度,会影响你的信誉度。


  很多人愿意选择分期还款,很大原因是“分期还款是免息的”,但其实免息不免费,手续费还是要收取的。分期越长,手续费的标准就越高。不同银行的手续费率差别较大,一般都是根据期限长短来确定标准。


1、最低还款:全额罚息,时间长将利滚利


  最低还款是可以还本期应还账单的10%,还不影响信用。按大部分银行规定,从消费入账日开始计算,按日息万分之五收取全部消费金额的利息,并按月复利计算,目前只有个别银行还款后剩余部分计息。如果你选择了最低还款的话,就不享受免息期的优惠了,所以一定要搞通透了再做是否最低还款的决定。


  比如小王,消费20000元,按照本金10%的比例计算,最低还款额2000元。若只归还了最低还款额,则将产生每天万分之五的利息20000×0.05%×30=300元。


  如果下个账单日前,还没有还清余款18000,又将按照日息万分之五产生循环利息。如果一直采用最低还款的方式,利滚利,3个月内不能还清欠款,利息将超过千元,欠款时间越长,还款的压力也就越大。


2、分期还款:免息不免手续费,分期越长费用越高


  分期还款没有利息,但是有手续费。手续费高低与分期长短有关系。银行收取手续费有两种方式,第一种是以月为平均单位每期收取,第二种是在缴付首期款时一次性收取。


  比如陈女士使用某银行信用卡,可以申请账单分期,3期手续费2.6%、6期手续费4.2%、12期手续费7.2%,可在第一次还款时一次性付清。20000元欠款若按3期2.6%手续费计算,她需支付520元、分6期需支付840元、分12期需支付1440元。


  以月为平均单位收取手续费,一般为每期0.4%~0.7%费率。如果按12期,每期0.6%计算,则陈女士每月还款金额20000×0.6%+20000/12=1787元,以后每月都要归还这个数目。


建议:


  如果消费金额较大,较长时间内无法一次还清,可选择分期还款。金额较小,且消费日离最后还款日很近,且能在较短时间内偿还,则可以选择最低还款额。

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发表于 2019-08-16 13:06

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这个各有所需。一个是时间长短。一个是金额大小。都有划算的地方。
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