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中原消金霸占抖音,为“714高炮”导流频遭投诉,滥放贷埋下共债风险

  • 2019-09-11 08:49 来自 PC
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今年6月初,自媒体“森林学苑”发布报道显示,360借条、甲鼎金融、卡牛、招联消金、小花钱包、宜人贷等20家现金贷广告侵占抖音,个别平台一天砸钱300万。在这之后,很多现金贷平台淡出抖音。近日,互金商业评论在抖音上又频频刷到平安信用卡中心、浦发信用卡中心、光大信用卡中心、招行信用卡、中原消费金融等多家金融机构的广告。 其中,中原消费金融宣称“缺钱千万别找黑网贷,这里万元日息低至3元,试试你的额度?”。因为刷到多个不同版本短视频广告,商评君对其展开了一番调查。                          


工商资料显示,中原消费金融成立于2016年12月29日,注册资本8亿人民币,股东为中原银行和上海伊千网络信息技术有限公司(简称:“伊千网络”)共同出资发起设立,持股比例分别为78.12%、21.88%。同花顺个股资料显示,中原银行(HK1216)主要股东为河南投资集团和永城煤电控股,两家公司背后最终控制人均为河南省****。


伊千网络为中民未来控股集团有限公司(简称“中民未来”)旗下全资子公司。企查查数据显示,中民未来旗下还包括中民物业中民养老、中民普惠(金金乐到)、中民药业等板块。值得注意的是,中民未来的控股股东为中国民生投资股份有限公司(简称:“中民投”)。公开资料显示,中民投集团由全国工商联发起,59家行业领先企业联合设立,于2014年8月21日在上海成立,注册资本500亿元。


中原银行2018年财报显示,从2016年12月30日开业到2018年底,中原消费金融两年累计放款237亿元,贷款余额(不含应计利息)6.54亿元,累计放款突破569万笔,为超过204万名客户提供消费信贷服务。


值得注意的是,虽然中原消金很激进的开拓业务,但其余额不足中原银行的2%。 中诚信评级报告显示,中原银行个人贷款业务包括个人经营性贷款、住房按揭贷款和个人消费贷款。


2018年,中原银行对按揭贷款实施规模管控,但由于当地居民购房需求旺盛,按揭贷款规模仍保持一定增长。 与此同时,中原银行加大消费信贷投放量力度,通过场景+交易模式,增强批量获客能力,并与微众银行合作发放“微粒贷”和“微车贷”。


截至2018年末,中原银行线上贷款(消费贷款)余额417亿元,占个人贷款余额(1052亿元)40%。 逾期费率高达51% 根据《中原消金个人消费贷款授信协议》显示,本项协议项下发放的贷款采用日固定利率,按贷款实际天数计息。


如未按约定偿还贷款本金,授信人有权根据实际逾期天数,按照本协议约定贷款利率上浮50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕。 但值得注意的是,中原消金并未按贷款实际天数计算利息。8月27日,裴先生在聚投诉发帖称,其在中原消金借了5000元,用了一个多月后想提前还款,但平台竟收取这次借款的全部本金和利息。裴先生认为,自己只借了一个半月,要求平台退还四个月利息,否则将一直投诉。 根据裴先生贴出的截图,借款5000元,分6期偿还,每期还907.75元。互金商业评论以IRR公式计算,中原消金综合年化费率为30%。


无独有偶,9月8日,王女士也在聚投诉发帖称,一开始平台(中原消金)宣称按日0.03%计息,但之后还款才发现月利率2.93%,年化利率35.2%,自己想提前结清,但平台还是要收取全部利息,希望平台(聚投诉)能够帮助自己。


根据王女士附上的截图,中原消金APP披露日利率为万9.44,折合年利率为34%。


互金商业评论注意到,虽然中原消金借款年利率未超过36%红线,但根据其贷款授信协议,如借款人未按约定偿还本金,平台将按约定利率上浮50%计收罚息。据此计算,一旦借款人发生逾期,中原消金逾期费率最高将达到51%,但如果中原消金起诉借款人,法院仅支持最高24%的贷款息费。


曾为“714高炮”导流 值得注意的是,中原消金不仅不按日计息,逾期年化费率超过36%。作为持牌消金机构,中原消金的投诉量也近400件,但解决率仅37%。互金商业评论注意到,中原消金涉及投诉主要包括“高息”和“暴力催收”。 不仅如此,多个网友在聚投诉、黑猫投诉发帖称,在中原消金APP注册了“雅思兰贷”,未经本人同意强制放款2500元,实际到账1600元(砍头息900元),6天后要还款2500元。 对此,网友发出疑问称,谁会怀疑中原消金推荐的网贷平台


针对网友的投诉,中原消金回复称,您反馈的产品非我公司办理,还请您撤销在黑猫平台对我司的投诉。对此,网友补充投诉称,与中原消金沟通了两天,他们一直在推卸责任,称无法联系“雅思兰贷,没有与其合作。如果真的没有合作,他们平台会出现在你们平台?


据网友的投诉,除“雅思兰贷”之外,中原消金导流的高炮APP还包括“蚂蚁上树”、“闪电贷”。 为此,互金商业评论下载并注册中原消金APP,录入身份证、信息核实(人脸识别),点击“激活额度”并同意《个人信用报告查询授权书》、《个人信息查询和使用授权书》、《中原消费个人贷款授信协议》之后,同样也未通过中原消金审核。 不过,中原消金APP并未推荐“雅思兰贷”、“蚂蚁上树”、“闪电贷”等高炮APP。


截至发稿前,中原消金仅为4家贷款平台导流,分别为拍拍贷、省呗、猎豹贷款王(新浪旗下)、融360。这也意味着,被用户大量投诉为“714高炮”导流之后,中原消金已下架相关现金贷APP。 多头借贷严重 值得注意的是,虽然互金商业评论在中原消金申请贷款被拒,但这并不能说明中原消金的风控水平有多高。相反,涉及中原消金的多个裁判文书显示,作为持牌消费金融公司,中原消金与网贷平台一样,其贷款客户共债风险极其严重。


8月6日,中国裁判文书网发布《孙政诈骗一审刑事判决书》显示,天津市河西区人民检察院指控,周某与被告人孙政通过相亲QQ群认识并互加微信好友。2018年6月24日,被告人孙政以提高其公司信誉为由,骗取周某信任后通过其手机贷款,并承诺代为偿还贷款本息。周某先后在、中原消金、贷款2500元。 两天后,被告人孙政以相同理由骗取周某通过闪银、陛博钱包等平台合计贷款25305元,周末通过微信先后多次转账,共计22698元至被告人孙政账户中。被告人收款之后删除周某微信并与之断绝联系。 《刘涛诈骗一审刑事判决书》显示,被害人马某陈述,2015年5月初与刘涛相识,通过接触两人于5月7日确定恋爱关系。当天,刘涛说想换手机,需要其(马某)信息做个分期,贷款由他自己还。马某用其名义帮刘涛分期买了一部2898元的VIVO手机。第二天,刘涛称要帮马某提升信用卡额度,就用马某的信用卡去酒吧等场所消费,并称由他来还。随后,马某将三张信用卡(平安额度1.4万,交行额度2.4万,招行额度1.1万)给了刘涛。


5月16日,刘涛说要开一家小额贷款公司,公司拟法人写马某名字,挣了钱都给马某,后者遂将手机和个人信息给了刘涛。刘涛又找了一个叫李阳的人帮马某办理贷款,后来,马某得知贷款平台有中原消费金融、拍拍贷、360借条、借呗、微粒贷、e招贷,李阳告诉马某共计贷款11万元,加上利息差不多15万。在这之后,刘涛又以各种理由向马某要钱,马某先后向刘涛转账1.3万元和2000元。 同年6月15日,马某向郑州新区案件侦办大队报警,当天并未报警,直到12月12日,公安机关通知马某,刘涛涉嫌诈骗被抓,马某才得知他还骗了其他女孩。 中原消金《个人信息查询和使用授权书》显示,其合作征信机构/大数据机构包括白骑士大数据有限公司、鹏元征信有限公司、北京集奥聚合科技有限公司。由此来看,在与多家征信机构合作的前提下,中原消金依然无法过滤客户多头借贷问题。当然还有一种可能,那就是中原消金为了开拓业务量,对此并未引起重视。






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