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【来吧!大理财家】资产配置策略

  • 2019-09-17 13:45 来自 PC
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本帖最后由 mohu 于 2019-9-19 16:39 编辑

#来吧!大理财家#


       当你手头有一些闲钱时,你可以制定一些金融投资计划,希望钱可以赚钱,但如何通过合理分配来实现财富增长。如果这个问题超过十年前,问题很简单,无论是购买房产还是购买股票,因为在过去的很长一段时间里,我们大多数人都有财务管理方法。


       但是,在现阶段,很难说如何投资于财务管理。房地产市场的黄金时间已经持续了20年。房地产市场也受到政府长期监管。房价走势变得扑朔迷离。没有人知道未来是否会继续下去。涨幅仍将下降。另一方面,虽然股市近期反弹,但长期以来一直处于低迷状态。此外,它经历了15年的股市崩盘。通过股票简单赚钱很难赚取可观的利润。

       除房地产和股票外,还有其他配置资产的方法吗?答案是肯定的。有这样一种说法:资产配置的多样化是唯一的免费投资午餐,这来自诺贝尔经济学奖获得者。意思是告诉我们,随着收入的增加,资产配置需要更合理地规划,而不仅限于一种投资产品,投资比例也需要计算。

       如果只看投资回报,主要是由于三个因素:资产配置策略、时间、选择投资产品。其中,资产配置策略占重要性的91.5%,而选择和投资产品的时机仅占1.8%和4.6%。这些数字是基于美国人研究的91个大型退休计划的长期投资收入。可以看出,资产配置策略是一个决定性因素,投资时机和投资产品的选择只起很小的作用。

       因此,选择合理的资产配置策略是实现长期投资收益的最重要问题。由于它如此重要,我如何制定资产配置策略?让我们先来看看一些世界投资大师的资产配置策略。

       例如,沃伦·巴菲特,他的建议是,如果你有一个投资,你可以将10%的资金投入短期政府债券,90%的资金应该购买标准普尔500指数基金。从长远来看,这种组合将比一些基金经理更加强大。

       另一个例子是指数基金教父John Bogle,他认为投资债券的比例应该等于你的年龄,然后用剩余的资金资股票。如果您30岁,您应持有30%的债券并持有70%的股份。实际上,资产配置方法非常个性化。每个人对财务管理和资产分配方法有不同的理解。对与错没有绝对的对错。只适合不合适。如果要查找公共资产分配策略,可以参考名为“标准普尔资产分配图”的方法

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     “标准普尔家庭资产象限图”将家庭资产划分为四个账户。这四个账户有不同的作用,因此资金的投资渠道也不同。只有拥有这四个账户并以固定合理的比例分配这些账户才能确保家庭资产的长期,持续和稳定增长。

       第一个帐户称为“每日开销帐户”。主要作用是花在日常生活开支上。一般占有率为家庭资产的10%,可以保证家庭在未来3-6个月内的日常开支。通常放在银行卡中以节省电流。这个帐户保护家庭的短期开支,日常生活,买衣服,美容,旅行等应该从这个帐户。你肯定有这个帐户,但我们最容易出现的问题是这个比例太高,而且往往是因为这个帐户的成本过高,没有钱准备其他帐户。

       第二个帐户被称为“杠杆帐户”,通常占家庭资产的20%,这是挽救生命的资金。它通常用于解决家庭突发意外事故。必须指定大笔费用,以确保在家庭成员发生事故或重大疾病时有足够的钱来挽救生命。这个帐户主要是意外伤害和重大疾病保险,因为只有保险可以小笔,200万元为10万,通常不占用太多钱,而且花了不少钱。

       第三个账户称为“投资收益账户”,通常占家庭资产的30%。通过风险投资,它为家庭创造了高收入。一般来说,赚钱是赚钱的。一般来说,你可以选择。投资渠道包括:股票,基金,房地产,艺术品收藏等。

       第四个账户被称为“长期收入账户”,一般占家庭资产的40%,以保护家庭成员的养老金,子女的教育费用等。这个账户的负责人不是追求高收入。但不要赔钱。而且可以抵御通货膨胀,所以这个账户的收入不一定很高,但必须长期稳定,包括:银行固定储蓄,国债,稳定的产品等。

       应该强调的是,标准的普尔家庭资产分配策略不是静态的,可以根据您的年龄段动态更改,并且可以在您年轻时配置一些积极的产品。风险可能很高。当您处于中年时,您需要选择一种保守而稳定的产品。你需要保护的是你自己的收入。

       在资产配置中,重点是平衡,何时是激进的,什么时候保守,取决于它所处的环境。在目前的反思阶段,什么样的比例适合你,根据你现在拥有的资源,选择一个适合你的方法。






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