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个人资产分配图以及方案

  • 2019-09-17 13:54 来自 PC
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本帖最后由 日益凝神的曼易 于 2019-9-17 13:57 编辑

#来吧!大理财家#

  首先,我们必须了解两个概念:投资和财务管理

  投资:在盈利的前提下,实现资产保值和升值,但也可能因风险而遭受一定的损失。资本投资的特点是风险有多高,如股票期货,外汇金属,房地产,开业工厂,经营企业等,资金投入可能是有利可图的。

  财务:在保证本金安全的前提下,有一定的收入。财务管理侧重于资产的安全性。通过资产的布局,规划和分配,各种资产的形成相互补充,实现家庭金融的均衡发展,如银行定期存款,国债,产品,商业保险养老金,儿童教育黄金等。

  第一个账户:日常开销账户



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  一般放在银行卡中以节省电流。这个帐户保护家庭的短期开支,日常生活,买衣服,美容,旅行等应该从这个帐户。你肯定有这个帐户,但我们最容易出现的问题是这个比例太高,而且往往是因为这个帐户的成本过高,没有钱准备其他帐户。

  要点:短期消费,3-6个月的生活费。一般存放在银行活期存款,货币资金中。

  第二个账户:杠杆账户




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  杠杆账户,也就是保命的钱,普通占家庭资产的20%,为的是以小博大。特地处理突发的大额开支。

  这个账户保证突发的大额开支,一定要专款专用,保证在家庭成员呈现不测事故、严重疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是不测伤害和重疾保险,由于只要保险才干以小搏大,200元换10万,平常不占用太多钱,用时又有大笔的钱。

  这个账户平常看不到什么作用,但是到了关键的时辰,只要它才干保证您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,四处借钱。假如没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。您有这个账户吗?

  要点:不测重疾保证。专款专用,处理家庭突发的大开支。

  第三个账户:投资收益账户

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  投资收益账户,也就是生钱的钱。普通占家庭资产的30%,为家庭发明收益。

  用有风险的投资发明高报答。这个账户为家庭发明高收益,常常是经过您的聪慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括您的投资的股票、、房产、企业等。

  这个账户您肯定有的,置信以您的聪慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才干沉着的抉择。

  要点:重在收益。这个账户最大的问题是倾向性,很多家庭买股票第一年占比30%,股票、基金、房产等。投资≠理财,看到见收益就看得见风险,结果赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了,资产风险的风险指数急剧提升。

  第四个账户:长期收益账户

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  长期收益账户,也就是保本升值的钱。普通占家庭资产的40%,为保证家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需求提早准备的钱。

  这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货收缩的腐蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属:

  1)不能随意取出运用。养老金说是要存,但是经常被买车或者装修用掉了。

  2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才干集腋成裘,不然就随手花掉了。

  3)要受法律维护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是由于没有这个账户。

  要点:保本升值,本金平安、收益稳定、持续生长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。


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  这个家庭资产象限图的关键点是均衡,当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱,这就阐明我们家庭资产配置是不均衡的、不科学的。这个时分您就要好好想一想:是不是本人花的钱花的太多了,耗费钱的速度大于赚钱的速度呢?或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?





银行理财
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